Классика обращения с личными финансами -Золотые правила инвестора

Заповеди для каждого человека, желающего научить свои деньги расти и выбравшего при этом тернистый путь инвестировании.

1. Деньги должны работать.
Приобретайте активы, а не пассивы. Большинство людей, как известно, ошибаются, считая, что выгодно вложили деньги, приобретя машину или квартиру. Эти вещи могут считаться «активами» только в том случае, если они приносят вам доход. Например, вы сдаете купленную квартиру или работаете таксистом на собственном автомобиле. В остальных случаях это — чистый пассив: квартира требует ремонта, оплаты коммунальных услуг; а уж расходы, связанные с владением транспортным средством, давно стали притчей во языцaх.
2. Деньги любят тишину и свет.
Не принимайте решений в суете, спешке и под давлением. Под «светом» имеется в виду, что решение лучше принимать в дневное время, когда мозг функционирует лучше всего (не находится под влиянием переутомления). Все достаточно просто: потерял около 10 000 долларов, выбрав личного трейдера в спешке.
3. Любое инвестирование несет риск.
Инвестируйте только те средства, которые не боитесь потерять, и потеря которых не скажется на ухудшении вашего уровня жизни. И ни в коем случае не берите в долг средства для создания инвестиционного капитала! Нельзя инвестировать заемные и последние средства.
4. Диверсификация.
Никогда не инвестируйте все средства в один инструмент. Это правило достаточно спорное, например известный инвестор Уоррен Баффет однажды признался, что не верит в диверсификацию, и многие следуют за ним, говоря, что «держать все яйца в одной корзине может быть очень неплохим решением, если знаешь, что делаешь». Но Баффет работает с фондовым рынком, а на рынке Forex, поверьте, диверсификации лучше придерживаться.
5. Вводите средства часто, забирайте редко.
Первое особенно относится к инструментам с непостоянной доходностью, например, ПАММ счетам. Вы не можете предвидеть момент, когда ПАММ уйдет в просадку (а всякий ПАММ рано или поздно уйдет в просадку) — но, если вы вложили все средства сразу, вы потеряете на просадке больше, а долиться не сможете; а если вы вложили только часть средств, то и абсолютный убыток от просадки будет меньше, и к тому же, при появлении признаков выхода из просадки вы сможете долить еще часть средств, и таким образом, заработать больше на выходе. Также, это правило очень хорошо работает в тех случаях, когда у вас нету крупного стартового капитала для инвестиции, но вы можете позволить себе вкладывать по чуть-чуть ежемесячно. Пример: вложив всего $1 000 под 5% в месяц, и докладывая всего по $100 каждый месяц, через три года вы будете иметь (ни много ни мало) $15 000, с которых сможете получать около $750 пассивного дохода в месяц (!). Вторая часть правила, («забирайте редко»), относится к тем случаям, когда вы планируете, наконец, воспользоваться доходом от инвестиционных инструментов. Она подразумевает, что забрать весь доход в конце срока инвестирования (например, в конце года) предпочтительней, чем забирать доход ежемесячно, так как во втором случае, вы лишаете себя преимуществ сложного процента. В случае с ПАММ счетами, длительный период времени также нивелирует просадки и выводит ваш доход на запланированный уровень; а если вы будете снимать доход ежемесячно, то в случае просадки может получиться так, что в очередной месяц вам снимать будет просто-напросто нечего. Вернемся к нашему предыдущему примеру: собрав $15 000 за три года, вы можете на 4-й год начать снимать по $750 в месяц; но если вы этого не сделаете, а просто подождете, доход за весь 4-й год составит $12 000 (вместо $750 * 12 = $9 000), и забрав его в конце года, вы сможете весь 5-й год наслаждаться пенсией в размере уже $1 000 в месяц (при этом, так как деньги уже сняты, они не подвержены инвестиционным рискам), а оставшийся депозит продолжит зарабатывать вам по $12 000 в год.
6. Правило трёх «Р»
— скорее касается обращения с личными финансами, нежели процесса инвестирования в целом, но полезно для осознания собственных денежных потоков. Делите любой доход на три части: Рабочий, Резервный, Расходный. Рабочий — то, что вкладывается обратно с целью получения прибыли. Резервный — ваша подушка безопасности, деньги, которые позволят вам справиться с экстремальной ситуацией или продержаться на плаву не менее 6 месяцев, если вдруг рабочий капитал исчезнет или перестанет приносить доход. Как и рабочий капитал, резерв должен постоянно пополняться. И, наконец, расходный — то, что вы можете позволить себе потратить.