"Пластиковое" мошенничество. Как избежать обман

Преступления в сфере банковского «пластика» — самые изворотливые, именно здесь в полной мере может развернуться мошенническая фантазия. Год за годом совершенствуются методики похищения денег из банкоматов, и год за годом производители придумывают решения этих проблем. Сегодня банки начали серьезно задумываться об их предотвращении.
Мошенники-профессионалы хитры, умны, обладают высокой профессиональной подготовкой и возможностями быстро реализовать свои смелые идеи в техническом отношении. Задачи банков по сохранности по-прежнему делятся на две основные категории: физическая защита «железа», собственно корпуса с купюрными кассетами внутри, и защита интеллектуальной составляющей, то есть программного обеспечения и клиентских карт от разнообразных форм подделки и хищения средств.
Сохранить «тело»
Методы защиты корпуса банкоматов сильно не изменились, но в последнее время участились случаи, когда преступники просто увозят банкомат целиком. Для России это пока только начавшая распространение экзотика, а вот в Америке, где требования к банкоматам отличаются от наших (там банкоматы легче по весу) это одно из самых частых происшествий с банкоматами. Российские банкоматы весят до полутонны и даже больше, но все же «самовывоз» тоже случается. Чаще это происходит ночью.
Противодействий таким преступлениям немного, и они довольно просты: это установка сигнализации, которая подает сигнал на пункт охраны, или страхование банкомата, причем во всех смыслах — и «железа», и находящейся внутри наличности. Чаще всего страховка зависит от загружаемой в банкомат суммы. Известно, что она может существенно отличаться в зависимости от местоположения банкомата. Для банков довольно выгодно, чтобы страховая компания оплатила фиксированную страховку на всю загруженную сумму, даже если на момент хищения в банкомате оставалось лишь 10% от загрузки. И все же страховка, защищая риски банков, вряд ли может стать панацеей в борьбе с похищением или повреждением банкоматов, ведь она ни в коей мере не предотвращает преступления.
Пожалуй, к сохранности банкомата вполне можно применить правило трех L, столь распространенное в недвижимости. Location, location и еще раз location! Банкоматы, расположенные в торговых центрах, офисных зданиях, на центральных улицах, да и просто в местах с явными признаками видеонаблюдения, намного реже становятся жертвами взломщиков и похитителей.
Скиммеры, снимающие ваши… сливки
Лидирующие позиции в сфере интеллектуального мошенничества с банкоматами держит скимминг (от англ. skimming — снятие сливок), то есть установка разнообразных считывающих информацию устройств на банкомат. Виды и подвиды скимминга продолжают совершенствоваться год от года. Если раньше скиммеры в основном ставили на банкомат или рядом с ним мини-камеры, которые считывали вводимые клиентами пин-коды, то сегодня большую популярность у преступников занимает установка разнообразных накладок на клавиатуру: настоящую продавливают вглубь банкомата, а сверху устанавливают аналогично выглядящую панель, которая фиксирует пин-код. Одновременно устанавливается накладка на кардридер, которая считывает и переписывает информацию с магнитной полосы карты. Часто такие устройства оснащены автономными портативными передатчиками, которые могут передавать украденные данные на расстояние до двух сотен метров.
После этого изготавливается поддельная карта, но с подлинной информацией. Именно совокупность этих двух методов позволяет практически беспрепятственно в короткий срок полностью «очищать» карточные счета клиентов. Соответственно, с кредитных карт или карт с достаточной суммой овердрафта можно снять гораздо больше имеющейся суммы, что становится все более опасно для клиентов банка.
«Сегодня самый доступный метод борьбы со считывающими устройствами — это установка программы управления моторизированным кардридером», — рассказывает Елена Дворовых, директор департамента платежных карт Промсвязьбанка. — Схема проста: на банкомат устанавливается дополнительная программа, которая управляет двигателем, втягивающим карту в банкомат. Когда клиент вставляет карту в устройство, она протягивается хаотичными рывками — как бы дрожит! Это не позволяет устройству мошенников прочитать данные с магнитной полосы. Появились эти системы около полугода назад, стоят недорого, а чаще всего устанавливаются производителями банкоматов бесплатно. Любой клиент легко узнает такую систему: карта проходит через отверстие очень медленно и с легким дрожанием».
Еще один дешевый способ борьбы со считывателем на кардридерах — простые декоративные накладки, которые механическим способом мешают мошенникам установить системы, считывающие информацию с магнитной карты. Стоят такие накладки около 50 долларов. Правда, клиентам банка нужно быть особенно внимательными, чтобы не спутать «родные» банковские накладки с мошенническими.